Tabela Price x SAC: Por Que a Parcela Fixa Não é a Única Forma de Amortizar uma Dívida
Resposta rápida: na Tabela Price, a parcela é fixa do início ao fim do financiamento. No Sistema de Amortização Constante (SAC), é a parcela de amortização do principal que fica fixa, enquanto o valor total da parcela começa maior e vai diminuindo ao longo do tempo, porque os juros incidem sobre um saldo devedor que cai de forma constante e mais rápida.
Financiamentos imobiliários no Brasil costumam oferecer a escolha entre os dois sistemas, e entender a diferença ajuda a decidir qual se encaixa melhor no orçamento — e no bolso, ao longo dos anos.
🔢 Simule a parcela fixa (Tabela Price) Use a Calculadora de Parcelas (PMT) gratuita.Como funciona a Tabela Price
Na Tabela Price, a parcela é calculada de forma que o valor pago seja exatamente igual em todos os meses do contrato — é a fórmula PMT = PV × i ÷ [1 − (1+i)⁻ⁿ]. Dentro dessa parcela fixa, a proporção entre juros e amortização do principal muda mês a mês: no começo, uma fatia maior paga juros; perto do fim, quase toda a parcela abate o saldo devedor.
Como funciona o SAC
No SAC, o valor amortizado do principal é dividido igualmente entre todas as parcelas (saldo devedor ÷ número de parcelas), e é esse valor que permanece constante. Os juros, calculados sobre o saldo devedor remanescente, diminuem a cada mês porque o saldo cai de forma linear e mais rápida do que na Price. Como resultado, a parcela total no SAC começa mais alta do que na Price, e vai diminuindo mês a mês até o fim do contrato.
Qual sistema resulta em menos juros pagos no total
Como no SAC o saldo devedor cai mais rápido nos primeiros meses, o montante total de juros pagos ao longo de todo o contrato costuma ser menor do que na Tabela Price, para o mesmo valor financiado, taxa e prazo. A contrapartida é que a parcela inicial do SAC é mais alta — exigindo uma renda maior para aprovação do financiamento logo no início.
Como escolher entre os dois
- Tabela Price — parcela previsível e mais baixa no início, facilita o planejamento mensal, mas o total de juros pagos tende a ser maior
- SAC — parcela inicial mais alta, mas decrescente ao longo do tempo, com menos juros pagos no total ao final do contrato
- Renda disponível hoje x no futuro — quem espera uma renda mais folgada nos próximos anos pode preferir o SAC; quem precisa de uma parcela inicial menor tende a escolher a Price
- Horizonte do financiamento — quanto mais longo o prazo, maior tende a ser a diferença total de juros entre os dois sistemas
Por que muita gente só conhece a Tabela Price
A Tabela Price é mais comum em financiamentos de veículos, empréstimos pessoais e boa parte dos consórcios — por isso é o sistema com que a maioria das pessoas tem contato no dia a dia. O SAC aparece principalmente em financiamentos imobiliários, onde os prazos longos (20 a 35 anos) tornam a diferença no total de juros pagos entre os dois sistemas mais significativa.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre Tabela Price e SAC?
Na Price a parcela total é fixa; no SAC a amortização é fixa e a parcela total começa maior e diminui com o tempo.
Qual sistema é mais barato no total?
O SAC costuma gerar menos juros totais, mas exige uma parcela inicial mais alta que a Price.